नवीनतम बँक मुदत ठेव व्याज दर 2026: सर्वोत्तम परतावा मिळवा

2026 मध्ये, मुदत ठेव (FD) हा भारतातील जोखीममुक्त बचतीसाठी सर्वोत्तम पर्याय आहे. रिझर्व्ह बँकेने रेपो रेट स्थिर ठेवला असला तरी बँका मुदत ठेवींसाठी स्पर्धा करत आहेत. लघू वित्त बँका (SFBs) अनेकदा उच्च व्याजदर देतात, तर सरकारी आणि खाजगी बँका देखील 1 ते 2 वर्षांच्या कालावधीसाठी आकर्षक व्याजदर देत आहेत. आपल्या बचतीवर सर्वोत्तम परतावा मिळवण्यासाठी खालील दरांची तुलना करा.

सामान्य नागरिकज्येष्ठ नागरिक
U

Unity Small Finance Bank

लघु वित्त
टॉप 1

सामान्य

9.00%

ज्येष्ठ नागरिक

9.50%

परतावा निर्देशांक9.00% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
S

Suryoday Small Finance Bank

लघु वित्त
टॉप 2

सामान्य

8.65%

ज्येष्ठ नागरिक

9.15%

परतावा निर्देशांक8.65% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
U

Utkarsh Small Finance Bank

लघु वित्त
टॉप 3

सामान्य

8.50%

ज्येष्ठ नागरिक

9.10%

परतावा निर्देशांक8.50% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
E

Equitas Small Finance Bank

लघु वित्त

सामान्य

8.50%

ज्येष्ठ नागरिक

9.00%

परतावा निर्देशांक8.50% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
N

North East Small Finance Bank

लघु वित्त

सामान्य

8.50%

ज्येष्ठ नागरिक

9.00%

परतावा निर्देशांक8.50% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
J

Jana Small Finance Bank

लघु वित्त

सामान्य

8.25%

ज्येष्ठ नागरिक

8.75%

परतावा निर्देशांक8.25% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
U

Ujjivan Small Finance Bank

लघु वित्त

सामान्य

8.25%

ज्येष्ठ नागरिक

8.75%

परतावा निर्देशांक8.25% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
S

Shivalik Small Finance Bank

लघु वित्त

सामान्य

8.15%

ज्येष्ठ नागरिक

8.65%

परतावा निर्देशांक8.15% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
R

RBL Bank

खाजगी

सामान्य

8.10%

ज्येष्ठ नागरिक

8.60%

परतावा निर्देशांक8.10% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
I

IndusInd Bank

खाजगी

सामान्य

7.99%

ज्येष्ठ नागरिक

8.49%

परतावा निर्देशांक7.99% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
I

IDFC First Bank

खाजगी

सामान्य

7.90%

ज्येष्ठ नागरिक

8.40%

परतावा निर्देशांक7.90% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
B

Bandhan Bank

खाजगी

सामान्य

7.85%

ज्येष्ठ नागरिक

8.35%

परतावा निर्देशांक7.85% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
Y

Yes Bank

खाजगी

सामान्य

7.75%

ज्येष्ठ नागरिक

8.25%

परतावा निर्देशांक7.75% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
H

HDFC Bank

खाजगी

सामान्य

7.40%

ज्येष्ठ नागरिक

7.90%

परतावा निर्देशांक7.40% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
K

Kotak Mahindra Bank

खाजगी

सामान्य

7.40%

ज्येष्ठ नागरिक

7.90%

परतावा निर्देशांक7.40% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
B

Bank of Baroda

सरकारी

सामान्य

7.30%

ज्येष्ठ नागरिक

7.80%

परतावा निर्देशांक7.30% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
I

ICICI Bank

खाजगी

सामान्य

7.25%

ज्येष्ठ नागरिक

7.80%

परतावा निर्देशांक7.25% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
P

Punjab National Bank

सरकारी

सामान्य

7.25%

ज्येष्ठ नागरिक

7.75%

परतावा निर्देशांक7.25% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
A

Axis Bank

खाजगी

सामान्य

7.20%

ज्येष्ठ नागरिक

7.85%

परतावा निर्देशांक7.20% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा
S

SBI (State Bank of India)

सरकारी

सामान्य

7.10%

ज्येष्ठ नागरिक

7.60%

परतावा निर्देशांक7.10% p.a.
सर्व मुदतींची तुलना करा

महत्त्वाचे कायदेशीर अस्वीकरण आणि दायित्व मर्यादा

१. कोणताही वित्तीय सल्ला नाही: या संकेतस्थळावरील माहिती आणि व्याजदर केवळ सामान्य माहिती व शैक्षणिक उद्देशांसाठी आहेत. LabhGrow.in किंवा लेखक (लक्ष्य भारद्वाज) सेबी नोंदणीकृत सल्लागार नाहीत. या माहितीला व्यावसायिक सल्ला मानू नये.

२. माहितीची अचूकता: आम्ही दर अद्ययावत ठेवण्याचा प्रयत्न करतो, परंतु बँका कोणत्याही पूर्वसूचनेशिवाय व्याजदरात बदल करू शकतात. आम्ही दरांच्या अचूकतेची कोणतीही हमी देत नाही.

३. प्रत्यक्ष पडताळणी आवश्यक: कोणतीही मुदत ठेव ठेवण्यापूर्वी वापरकर्त्यांनी संबंधित बँकेच्या अधिकृत प्रतिनिधींकडून किंवा शाखेतून दरांची थेट पडताळणी करणे बंधनकारक आहे.

४. दायित्वातून सूट: या संकेतस्थळावरील माहितीवर आधारित घेतलेल्या कोणत्याही निर्णयामुळे होणाऱ्या आर्थिक नुकसानीसाठी LabhGrow.in किंवा लेखक लक्ष्य भारद्वाज जबाबदार असणार नाहीत.

दर अचूकता आणि डेटा पडताळणी

पडताळलेला स्रोत

अधिकृत बँक वेबसाइट्स, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) च्या अधिसूचना आणि थेट बँक दस्तऐवज।

अद्यतन वारंवारता

बँकांनी व्याजदरात बदल केल्यानंतर नियमितपणे अद्यतनित केले जाते।

व्याजदर धोरण आणि गणना पद्धत

दर्शविलेले एफडी व्याजदर ₹३ कोटींपेक्षा कमी देशांतर्गत ठेवींसाठी आहेत. ६० वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या रहिवाशांना ज्येष्ठ नागरिक व्याजदर लागू होतात. व्याज गणना रिझर्व्ह बँकेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार त्रैमासिक चक्रवाढ (Quarterly Compounding) व्याजावर आधारित आहे।

पुनरावलोकन केले

लक्ष्य भारद्वाज (सामग्री प्रमुख) आणि हर्षित शर्मा (वरिष्ठ संशोधन विश्लेषक) यांच्याद्वारे तथ्य-तपासणी आणि पुनरावलोकन केले गेले।

सुधार धोरण

आम्ही 100% अचूकतेचे ध्येय ठेवतो. काही तफावत आढळल्यास कृपया त्वरित आम्हाला कळवा.

अस्वीकरण: LabhGrow वर प्रदर्शित सर्व बँकेचे व्याजदर केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहेत. व्याजदर वारंवार बदलतात. कृपया मुदत ठेव सुरू करण्यापूर्वी संबंधित बँकेकडे खात्री करा.

मुदत ठेव (FD) मार्गदर्शक: स्मार्ट गुंतवणुकीचे ५ नियम

फक्त FD खाते उघडणे पुरेसे नाही, तर ते हुशारीने व्यवस्थापित करणे देखील तितकेच आवश्यक आहे. येथे जाणून घ्या की आपण आपल्या मुदत ठेवींवर अधिक परतावा आणि कर बचत कशी मिळवू शकता.

१. FD लॅडरिंग (Laddering) म्हणजे काय?

तुमची सर्व रक्कम एकाच वेळी ५ वर्षांसाठी अडकवण्याऐवजी तिचे लहान भाग करा. उदाहरणार्थ, ₹५ लाखांचे प्रत्येकी ₹१ लाखांचे ५ भाग करून १, २, ३, ४ आणि ५ वर्षांच्या मुदतीचे ५ वेगवेगळे FD खाते उघडा.

  • Aकॉल करण्यायोग्य (Callable) FD: ही एक सामान्य मुदत ठेव आहे जी तुम्ही लहान दंड (साधारणतः ०.५% ते १%) भरून कधीही बंद करू शकता.
  • Bनॉन-कॉल करण्यायोग्य (Non-Callable) FD: तुम्ही मुदत संपण्यापूर्वी या ठेवीमधून पैसे काढू शकत नाही. या तरलतेच्या कमतरतेमुळे बँका यावर ०.१०% ते ०.२५% अतिरिक्त व्याज देतात.

तुमच्याकडे अशी रक्कम असेल ज्याची तुम्हाला वर्षभर मुळीच गरज भासणार नाही, तर अधिक व्याजासाठी नॉन-callable FD चा पर्याय निवडा.

🛡️ बँक सुरक्षा: DICGC चा विमा कवच

लघू वित्त बँका सुरक्षित आहेत का? होय, रिझर्व्ह बँकेच्या अखत्यारीत असणाऱ्या सर्व अनुसूचित बँकांवर आरबीआयचे कडक नियंत्रण असते.

पूर्ण संरक्षण: आपली ₹५,००,००0 पर्यंतची ठेव रक्कम (मुद्दल + व्याज) DICGC च्या विम्याद्वारे पूर्णपणे सुरक्षित आहे.

स्ट्रॅटेजी: पूर्ण विमा संरक्षण आणि ९% पेक्षा जास्त परताव्यासाठी ₹२० लाखांची रक्कम ४ वेगवेगळ्या बँकांमध्ये विभागून ठेवा.

२. कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट: १०% पेक्षा जास्त व्याज मिळण्याची संधी

बँकांशिवाय गुंतवणूक करायची असल्यास, बजाज फिनसर्व्ह, श्रीराम फायनान्स आणि महिंद्रा फायनान्स सारख्या कंपन्या कॉर्पोरेट FD देतात. हे दर बँकेच्या व्याजदरांपेक्षा ०.५% ते १.५% जास्त असतात.

महत्त्वाचा नियम: रेटिंग तपासा!

फक्त CRISIL किंवा ICRA कडून AAA किंवा AA+ रेटिंग असलेल्या कॉर्पोरेट FD मध्येच गुंतवणूक करा. जास्त व्याजाच्या आमिषाने रेटिंग नसलेल्या योजनांमध्ये पैसे गुंतवू नका.

३. २०२६ मध्ये कायदेशीररित्या TDS कसा वाचवावा?

जर एका वर्षात एकूण मुदत ठेव व्याज ₹४०,००० (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ₹५०,०००) पेक्षा जास्त असेल, तर बँक १०% TDS कापते. हे टाळण्याचे मार्ग:

कमी उत्पन्न असणाऱ्या व्यक्तींसाठी

आर्थिक वर्षाच्या सुरुवातीला फॉर्म १५G (सामान्य लोकांसाठी) किंवा फॉर्म १५H (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी) बँकेत जमा करा. यामुळे बँक कोणताही कर न कापता संपूर्ण व्याज देते.

कुटुंबातील सदस्यांच्या नावे गुंतवणूक विभागणे

जर तुम्ही ३०% कर श्रेणीत येत असाल, तर स्वतःच्या नावावर सर्व मुदत ठेवी ठेवण्याऐवजी तुमच्या पती/पत्नी किंवा १८ वर्षांवरील मुलांच्या नावे गुंतवणूक करा ज्यांचे कर उत्पन्न कमी आहे.

४. ज्येष्ठ नागरिक लाभ: सन्मानजनक सेवानिवृत्ती

भारतातील बँका ज्येष्ठ नागरिकांना आर्थिक स्थैर्य देण्यासाठी विशेष योजना राबवतात. सर्व बँका ज्येष्ठ नागरिकांना ०.५०% अतिरिक्त व्याज देतात. काही विशेष योजनांमध्ये हे व्याज ०.७५% पर्यंत देखील मिळते. निवृत्त लोकांसाठी हे अतिरिक्त व्याज कोणत्याही जोखमीशिवाय मासिक खर्च चालवण्यास अत्यंत उपयुक्त ठरते.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)

Expert Verified
Author
लक्ष्य भारद्वाज

लक्ष्य भारद्वाज

कंटेंट हेड (HOC)

भारतीय सरकारी योजना आणि बँकिंग धोरणांचे तज्ञ असलेले प्रमुख वित्तीय विश्लेषक.

lakshyabhardwaj.hoc@labhgrow.in