मुदत ठेव (FD) मार्गदर्शक: स्मार्ट गुंतवणुकीचे ५ नियम
फक्त FD खाते उघडणे पुरेसे नाही, तर ते हुशारीने व्यवस्थापित करणे देखील तितकेच आवश्यक आहे. येथे जाणून घ्या की आपण आपल्या मुदत ठेवींवर अधिक परतावा आणि कर बचत कशी मिळवू शकता.
१. FD लॅडरिंग (Laddering) म्हणजे काय?
तुमची सर्व रक्कम एकाच वेळी ५ वर्षांसाठी अडकवण्याऐवजी तिचे लहान भाग करा. उदाहरणार्थ, ₹५ लाखांचे प्रत्येकी ₹१ लाखांचे ५ भाग करून १, २, ३, ४ आणि ५ वर्षांच्या मुदतीचे ५ वेगवेगळे FD खाते उघडा.
- Aकॉल करण्यायोग्य (Callable) FD: ही एक सामान्य मुदत ठेव आहे जी तुम्ही लहान दंड (साधारणतः ०.५% ते १%) भरून कधीही बंद करू शकता.
- Bनॉन-कॉल करण्यायोग्य (Non-Callable) FD: तुम्ही मुदत संपण्यापूर्वी या ठेवीमधून पैसे काढू शकत नाही. या तरलतेच्या कमतरतेमुळे बँका यावर ०.१०% ते ०.२५% अतिरिक्त व्याज देतात.
तुमच्याकडे अशी रक्कम असेल ज्याची तुम्हाला वर्षभर मुळीच गरज भासणार नाही, तर अधिक व्याजासाठी नॉन-callable FD चा पर्याय निवडा.
🛡️ बँक सुरक्षा: DICGC चा विमा कवच
लघू वित्त बँका सुरक्षित आहेत का? होय, रिझर्व्ह बँकेच्या अखत्यारीत असणाऱ्या सर्व अनुसूचित बँकांवर आरबीआयचे कडक नियंत्रण असते.
स्ट्रॅटेजी: पूर्ण विमा संरक्षण आणि ९% पेक्षा जास्त परताव्यासाठी ₹२० लाखांची रक्कम ४ वेगवेगळ्या बँकांमध्ये विभागून ठेवा.
२. कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट: १०% पेक्षा जास्त व्याज मिळण्याची संधी
बँकांशिवाय गुंतवणूक करायची असल्यास, बजाज फिनसर्व्ह, श्रीराम फायनान्स आणि महिंद्रा फायनान्स सारख्या कंपन्या कॉर्पोरेट FD देतात. हे दर बँकेच्या व्याजदरांपेक्षा ०.५% ते १.५% जास्त असतात.
महत्त्वाचा नियम: रेटिंग तपासा!
फक्त CRISIL किंवा ICRA कडून AAA किंवा AA+ रेटिंग असलेल्या कॉर्पोरेट FD मध्येच गुंतवणूक करा. जास्त व्याजाच्या आमिषाने रेटिंग नसलेल्या योजनांमध्ये पैसे गुंतवू नका.
३. २०२६ मध्ये कायदेशीररित्या TDS कसा वाचवावा?
जर एका वर्षात एकूण मुदत ठेव व्याज ₹४०,००० (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ₹५०,०००) पेक्षा जास्त असेल, तर बँक १०% TDS कापते. हे टाळण्याचे मार्ग:
कमी उत्पन्न असणाऱ्या व्यक्तींसाठी
आर्थिक वर्षाच्या सुरुवातीला फॉर्म १५G (सामान्य लोकांसाठी) किंवा फॉर्म १५H (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी) बँकेत जमा करा. यामुळे बँक कोणताही कर न कापता संपूर्ण व्याज देते.
कुटुंबातील सदस्यांच्या नावे गुंतवणूक विभागणे
जर तुम्ही ३०% कर श्रेणीत येत असाल, तर स्वतःच्या नावावर सर्व मुदत ठेवी ठेवण्याऐवजी तुमच्या पती/पत्नी किंवा १८ वर्षांवरील मुलांच्या नावे गुंतवणूक करा ज्यांचे कर उत्पन्न कमी आहे.
४. ज्येष्ठ नागरिक लाभ: सन्मानजनक सेवानिवृत्ती
भारतातील बँका ज्येष्ठ नागरिकांना आर्थिक स्थैर्य देण्यासाठी विशेष योजना राबवतात. सर्व बँका ज्येष्ठ नागरिकांना ०.५०% अतिरिक्त व्याज देतात. काही विशेष योजनांमध्ये हे व्याज ०.७५% पर्यंत देखील मिळते. निवृत्त लोकांसाठी हे अतिरिक्त व्याज कोणत्याही जोखमीशिवाय मासिक खर्च चालवण्यास अत्यंत उपयुक्त ठरते.
