UPI મર્ચન્ટ્સ માટે એલર્ટ: હવે કાયદા મુજબ સરકાર MDR લાવી શકે છે

સંસદે UPI પેમેન્ટ્સ પર મર્ચન્ટ ચાર્જિસ પાછા લાવવા માટે સરકારનો માર્ગ મોકળો કર્યો છે. આ નિર્ણય સાથે 2020 થી ચાલી આવતા તે છ વર્ષ જૂના નિયમનો અંત આવ્યો છે, જેના હેઠળ અત્યાર સુધી મર્ચન્ટ્સ માટે UPI પેમેન્ટ સંપૂર્ણપણે મફત હતું.

લોકસભાએ 6 ઓગસ્ટે 'ટેક્સેશન એન્ડ અધર લોઝ (એમેન્ડમેન્ટ) બિલ, 2026' પસાર કર્યું છે, જે પેમેન્ટ એન્ડ સેટલમેન્ટ સિસ્ટમ્સ એક્ટ, 2007ની કલમ 10A માં સુધારો કરે છે. આ એ જ કાનૂની જોગવાઈ છે જેણે ડિસેમ્બર 2019 ના ગેઝેટ નોટિફિકેશન બાદથી બેંકો અને પેમેન્ટ સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સને UPI અને RuPay ડેબિટ કાર્ડ વ્યવહારો પર મર્ચન્ટ ડિસ્કાઉન્ટ રેટ (MDR) વસૂલતા રોક્યા હતા.

હકીકતમાં શું બદલાયું છે તે સમજવું ખૂબ મહત્વનું છે. આ સુધારાનો અર્થ એ નથી કે હાલમાં UPI પર કોઈ ચાર્જ લાગુ કરવામાં આવ્યો છે. આ સુધારા દ્વારા સરકારે કાયદામાં રહેલી સ્વચાલિત છૂટછાટને દૂર કરી છે અને એક એવી વ્યવસ્થા બનાવી છે, જેમાં સરકાર ભવિષ્યમાં નોટિફિકેશન દ્વારા નક્કી કરી શકશે કે કયા પેમેન્ટ મોડ્સ મફત રહેશે અને કયા પર ચાર્જ લાગશે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, સંસદે સરકારને UPI પર MDR ચાર્જ શરૂ કરવાની કાનૂની સત્તા આપી છે. જોકે, આ ક્યારે અને કેવી રીતે લાગુ થશે તે હજુ સ્પષ્ટ નથી.

આ ફેરફાર શા માટે કરવામાં આવ્યો?

UPI આજે ભારતીય ડિજિટલ અર્થતંત્રનો કરોડરજ્જુ બની ગયું છે. નાણાકીય વર્ષ 2019-20માં આશરે ₹21.3 લાખ કરોડના વ્યવહાર મૂલ્યથી વધીને માર્ચ 2025 સુધીમાં તે ₹260 લાખ કરોડને પાર કરી ગયું છે. પરંતુ આટલી મોટી સફળતાની પાછળ ખર્ચ પણ જોડાયેલો છે. બેંકો, પેમેન્ટ એગ્રીગેટર્સ અને PhonePe કે Google Pay જેવી એપ્સ માટે ટ્રાન્ઝેક્શન સ્વિચિંગ, ફ્રોડ પ્રોટેક્શન, સાયબર સિક્યોરિટી અને વિવાદ નિવારણ પાછળ મોટો ખર્ચ થાય છે, જે ઝીરો-MDR પોલિસીને કારણે અત્યાર સુધી કંપનીઓએ પોતે ઉઠાવવો પડતો હતો.

બિલ રજૂ કરનારા અધિકારીઓનું કહેવું છે કે આનો મુખ્ય હેતુ બેંકો અને પેમેન્ટ સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સ માટે એક ટકાઉ આવક મોડેલ તૈયાર કરવાનો છે, જેથી સામાન્ય ગ્રાહકો કે નાના વેપારીઓ પર વધારાનો બોજ ન પડે.

શું વિચારણા હેઠળ છે?

જોકે કાયદામાં કોઈ ચોક્કસ દર નક્કી કરવામાં આવ્યો નથી, પરંતુ સરકારી સૂત્રો અને ઉદ્યોગના અહેવાલો મુજબ નીચે મુજબનું માળખું અમલમાં આવી શકે છે:

• મર્યાદા (Threshold): MDR ફક્ત ₹2,000 થી વધુના UPI વ્યવહારો પર જ લાગુ થઈ શકે છે.
• વેપારીનું કદ: આ ચાર્જ મોટા વ્યવસાયોને ધ્યાનમાં રાખીને હોઈ શકે છે, જેમાં વાર્ષિક ટર્નઓવર ₹1 કરોડથી ₹1.5 કરોડની મર્યાદા હોવાની ચર્ચા છે.
• દરની રેન્જ: ઉદ્યોગના અંદાજ મુજબ MDR નો દર 0.25% થી 0.4% ની વચ્ચે હોઈ શકે છે.
• વ્યક્તિ-થી-વ્યક્તિ ટ્રાન્સફર: આ ટ્રાન્સફર રકમ ગમે તે હોય, તે સંપૂર્ણપણે મફત રહેવાની અપેક્ષા છે.

જો આ માળખું લાગુ થાય, તો ઉદ્યોગના અંદાજ મુજબ હાલમાં UPI સ્વીકારતા 90% વેપારીઓ - જેમાં કિરાણા સ્ટોર્સ, ફેરિયાઓ અને નાના દુકાનદારોનો સમાવેશ થાય છે - તેઓ આ મર્યાદાથી નીચે રહેશે અને તેમને કોઈ અસર થશે નહીં.

મોટા અને નાના વેપારીઓ વચ્ચેનો તફાવત

અહીં અસર સ્પષ્ટપણે અલગ દેખાશે.

નાના અને સૂક્ષ્મ વેપારીઓ - જેમ કે કિરાણા સ્ટોર્સ, શાકભાજી વેચનારા, ચાની દુકાનો અને નાના દુકાનદારો - તેઓને ઝીરો-MDR UPI સ્વીકૃતિનો લાભ મળતો રહેશે. તેમના મોટાભાગના વ્યવહારો નાની રકમના હોય છે, જે પ્રસ્તાવિત ₹2,000 ની મર્યાદાથી નીચે જ રહેશે.

મોટા અને મધ્યમ કદના વેપારીઓ - એટલે કે જેઓ ટર્નઓવરની મર્યાદા ઓળંગી ગયા છે અને ઉચ્ચ મૂલ્યના વ્યવહારો કરે છે - તેઓએ ભવિષ્યમાં ક્વોલિફાઇંગ UPI પેમેન્ટ્સ પર થોડો ટકાવારી ચાર્જ ચૂકવવો પડી શકે છે, જેવું હાલમાં કાર્ડ પેમેન્ટ્સ પર થાય છે.

ASSOCHAM જેવી વ્યાપારી સંસ્થાઓએ પણ એવી રજૂઆત કરી છે કે MSMEs (સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો) ને આ MDR વ્યવસ્થાથી સંપૂર્ણ દૂર રાખવા જોઈએ, જ્યારે મોટા વેપારીઓ પહેલેથી જ અન્ય પેમેન્ટ માધ્યમો પર ચાર્જ ચૂકવતા હોવાથી આ વધારાનો બોજ ઉઠાવવા સક્ષમ છે.

કેટલીક ગેરમાન્યતાઓનું નિવારણ

આ સમાચાર ખૂબ જ ઝડપથી ફેલાઈ રહ્યા છે, ત્યારે કેટલીક ગેરમાન્યતાઓ દૂર કરવી જરૂરી છે:

• ગેરમાન્યતા: હવે દરેક માટે UPI પેમેન્ટ મોંઘું થઈ જશે. હકીકત: આ બિલ માત્ર MDR માટે કાનૂની માર્ગ મોકળો કરે છે. હજુ સુધી કોઈ ચાર્જ નોટિફાય થયો નથી અને આજે કોઈ ચાર્જ લાગુ નથી.
• ગેરમાન્યતા: QR કોડ સ્કેન કરવા માટે ગ્રાહકો પાસેથી ચાર્જ લેવામાં આવશે. હકીકત: પ્રસ્તાવિત ફેરફારો વેપારીઓ પર ચાર્જની વાત કરે છે, ગ્રાહકો પર નહીં. તે પણ ફક્ત ₹2,000 થી ઉપરના ચોક્કસ વ્યવહારો માટે જ શક્ય છે.
• ગેરમાન્યતા: નાના દુકાનદારો UPI નો સૌથી મોટો ફાયદો ગુમાવશે. હકીકત: ચર્ચા હેઠળના આ થ્રેશોલ્ડ (મર્યાદા) અભિગમને કારણે નાના વેપારીઓ અને ઓછી રકમના વ્યવહારો સુરક્ષિત રહેવાની અપેક્ષા છે.
• ગેરમાન્યતા: આ નિર્ણય અંતિમ છે અને દરો પહેલેથી જ નક્કી થઈ ગયા છે. હકીકત: કોઈપણ વાસ્તવિક MDR માટે RBI ના દરો, શ્રેણીઓ અને સરકારી ગેઝેટ નોટિફિકેશનની જરૂર પડશે - જેમાંથી હજુ સુધી કંઈ પણ થયું નથી.

આગળ શું થશે?

UPI પર કોઈ પણ પ્રકારનો MDR લાગુ કરવા માટે સામાન્ય રીતે ત્રણ વધુ પગલાંની જરૂર હોય છે: કયા પેમેન્ટ મોડ્સ પર છૂટછાટ દૂર કરવી તે અંગેનું સરકારી નોટિફિકેશન, ટ્રાન્ઝેક્શન કેટેગરી અને દરો અંગેની વિગતવાર RBI ગાઈડલાઇન્સ, અને NPCI તથા બેંકો દ્વારા ઉદ્યોગ-વ્યાપી અમલીકરણની સમયરેખા. RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ પોતે સંકેત આપ્યો છે કે અંતિમ ખર્ચ માળખું કેવી રીતે તૈયાર થશે તે કહેવું હજુ વહેલું ગણાશે.

વેપારીઓએ હવે શું કરવું જોઈએ?

• તમારા વાર્ષિક UPI ટ્રાન્ઝેક્શન ટર્નઓવરની ચર્ચા હેઠળની ₹1 કરોડ–₹1.5 કરોડની રેન્જ સાથે સરખામણી કરતા રહો.
• કોઈપણ ચાર્જ તમારા વ્યવસાય પર લાગુ થાય તેવું માનતા પહેલા સત્તાવાર સરકારી નોટિફિકેશનની રાહ જુઓ.
• જો તમે એક વિકસતો વ્યવસાય ચલાવી રહ્યા હોવ, તો તમારી એકંદર ઉધાર અને કેશ-ફ્લોનું આયોજન તપાસવું ફાયદાકારક બની શકે છે. LabhGrow નું બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર તમને ભવિષ્યના સંચાલન ખર્ચને પ્લાન કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
• "UPI ચાર્જ આ તારીખથી શરૂ થશે" તેવા અસ્પષ્ટ WhatsApp મેસેજ કે સોશિયલ મીડિયાની વાતો પર વિશ્વાસ ન કરો — ફક્ત RBI/નાણા મંત્રાલયની સત્તાવાર સૂચનાઓ પર જ નિર્ભર રહો.

નિષ્કર્ષ

સંસદે છ વર્ષના ગાળા પછી UPI મર્ચન્ટ ચાર્જિસ પાછા લાવવા માટે કાનૂની દરવાજા ખોલી દીધા છે, પરંતુ તે હજુ અમલમાં આવ્યા નથી. આજે UPI વ્યવહારો પર કોઈ MDR લાગુ પડતો નથી. હવે શું થશે તે સંપૂર્ણપણે સરકારના આગામી નોટિફિકેશન પર નિર્ભર છે, જેમાં નાના વ્યવસાયો અને સામાન્ય વપરાશકર્તાઓને સુરક્ષિત રાખીને માત્ર મોટા વ્યવહારો પર ચાર્જ લગાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવે તેવી શક્યતા છે. LabhGrow સત્તાવાર નોટિફિકેશન બહાર પડતા જ આ ઘટનાક્રમ પર નજર રાખવાનું ચાલુ રાખશે.

વધુ માહિતી માટે -

https://www.techtimes.com/articles/322958/20260804/india-opens-door-upi-merchant-fees-parliament-amends-six-year-zero-mdr-law.htm

> અસ્વીકરણ: LabhGrow પર આપવામાં આવેલી સામગ્રી માત્ર શૈક્ષણિક અને માહિતીના હેતુ માટે છે. અમે SEBI-નોંધણીકૃત રોકાણ સલાહકાર નથી. કોઈપણ રોકાણ કે નાણાકીય નિર્ણય લેતા પહેલા કૃપા કરીને લાયક નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લો. આ માહિતીના ઉપયોગથી થતા કોઈપણ નુકસાન કે નુકસાન માટે LabhGrow જવાબદાર નથી.