మీ మొదటి SIPని ప్రారంభించే ముందు అత్యవసర నిధిని (Emergency Fund) ఏర్పాటు చేసుకోండి
అవలోకనం (Overview)
మీరు మొదటిసారి SIP ప్రారంభించే ముందు, ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ (అత్యవసర నిధి) ఏర్పాటు చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఆ నిధి ఎంత ఉండాలి, దానిని ఎక్కడ దాచుకోవాలి మరియు మొదటిసారి పెట్టుబడి పెట్టేవారు చేయకూడని తప్పుల గురించి తెలుసుకోండి.
మొదటిసారి పెట్టుబడి పెట్టే చాలా మందిలో, SIP ప్రారంభించాలనే ఉత్సాహం ప్రాథమిక ఆర్థిక సూత్రాలను విస్మరించేలా చేస్తుంది. సోషల్ మీడియా, స్నేహితులు మరియు ఫైనాన్స్ ఇన్ఫ్లుయెన్సర్లు అందరూ ఒకటే చెప్తారు: త్వరగా మొదలుపెట్టండి, క్రమశిక్షణతో ఉండండి, కాంపౌండింగ్ మ్యాజిక్ చూడండి అని. ఈ సలహా తప్పేమీ కాదు, కానీ మీ ఆర్థిక ప్రయాణంలో ఎదురయ్యే మొదటి అడ్డంకిని ఎలా అధిగమించాలో చెప్పే ఒక ముఖ్యమైన అడుగును ఇది మర్చిపోతుంది.
మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడుల ప్రయాణం ప్రారంభించే ముందే, మీ ఆర్థిక స్థితికి ఒక భద్రతా కవచం అవసరం. అదే 'ఎమర్జెన్సీ ఫండ్' (అత్యవసర నిధి). మార్కెట్ ఒడిదుడుకులతో సంబంధం లేకుండా మీకు క్లిష్ట సమయాల్లో అండగా ఉండేది ఇదే.
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఎందుకు ముఖ్యమైనది?
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ అంటే అనూహ్యంగా వచ్చే ఆర్థిక కష్టాల కోసం దాచుకున్న డబ్బు. ఉద్యోగం పోవడం, ఆకస్మిక వైద్య ఖర్చులు, ఇంట్లో మరమ్మతులు లేదా ఆదాయం తగ్గడం వంటి పరిస్థితుల్లో ఇది ఉపయోగపడుతుంది. ఇది లాభాల కోసం కాదు, అవసరమైనప్పుడు మీ ఆర్థిక స్వేచ్ఛను కాపాడటానికి ఉద్దేశించబడింది.
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ లేకపోతే SIP పెట్టుబడులు ప్రమాదంలో పడవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు, ముఖ్యంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్, దీర్ఘకాలానికి ఉద్దేశించినవి. ఏదైనా అత్యవసర పరిస్థితి వచ్చినప్పుడు, మీ డబ్బు అంతా SIPలలోనే ఉంటే, మీరు మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు కూడా నష్టంతో యూనిట్లను విక్రయించాల్సి రావచ్చు.
మంచి ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఉంటే, ఆ ఒత్తిడి ఉండదు. మీ SIPలు అలాగే కొనసాగుతాయి, మీ రిటైర్మెంట్ లేదా పిల్లల విద్య వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు ఎలాంటి ఆటంకం కలగదు.
ఎంత డబ్బు దాచుకోవాలి?
సాధారణంగా మీ నెలవారీ అవసరాలకు 3 నుండి 6 రెట్లు డబ్బు ఎమర్జెన్సీ ఫండ్లో ఉండాలి. ఇది కేవలం ఒక అంకె మాత్రమే కాదు, ఉద్యోగం కోల్పోయినప్పుడు లేదా ఆర్థిక సంక్షోభం వచ్చినప్పుడు తిరిగి సాధారణ స్థితికి రావడానికి పట్టే సమయాన్ని బట్టి లెక్కించినది.
అవసరమైన ఖర్చులలో ఇవి ఉంటాయి:
- అద్దె లేదా హోమ్ లోన్ EMI
- నిత్యావసర సరుకులు మరియు బిల్లులు
- ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు
- స్కూల్ ఫీజులు
- ప్రయాణ మరియు ప్రాథమిక జీవన ఖర్చులు
ఇందులో బయట తినడం, షాపింగ్ చేయడం లేదా సబ్స్క్రిప్షన్ల వంటి విలాసవంతమైన ఖర్చులు ఉండకూడదు. ఇది కేవలం కష్టకాలంలో బతకడానికి మాత్రమే.
ఒక చిన్న గైడ్లైన్:
| ఉపాధి రకం | నిధి పరిమాణం |
|---|---|
| జీతం పొందే ఉద్యోగి (స్థిరమైనది) | 3–4 నెలల ఖర్చులు |
| జీతం పొందే ఉద్యోగి (అస్థిర రంగం) | 5–6 నెలల ఖర్చులు |
| ఫ్రీలాన్సర్ లేదా గిగ్ వర్కర్ | 6 నెలలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ |
| మొదటిసారి ఉద్యోగం వచ్చిన వారు | 1–2 నెలలతో ప్రారంభించి క్రమంగా పెంచాలి |
ఫ్రీలాన్సర్లకు ఆదాయం స్థిరంగా ఉండదు కాబట్టి వారికి ఎక్కువ నిధి అవసరం. మొదటిసారి ఉద్యోగం చేస్తున్న వారు కొద్ది మొత్తంతో ప్రారంభించి నెమ్మదిగా పెంచుకోవచ్చు.
ఈ డబ్బును ఎక్కడ ఉంచాలి?
అత్యవసర నిధి ఎప్పుడైనా అవసరమైతే వెంటనే అందుబాటులో ఉండాలి. కాబట్టి దీన్ని రిస్క్ ఉన్న పెట్టుబడుల్లో పెట్టకూడదు.
ప్రధానంగా రెండు మార్గాలున్నాయి:
సేవింగ్స్ అకౌంట్ వెంటనే డబ్బు తీసుకోవచ్చు, సున్నా రిస్క్. ఇది రోజువారీ అవసరాలకు ఉత్తమం.
లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇవి తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉండి, సేవింగ్స్ అకౌంట్ కంటే మెరుగైన రాబడిని ఇస్తాయి. ఒక్క రోజులో డబ్బును వెనక్కి తీసుకోవచ్చు.
చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు కొంత డబ్బును సేవింగ్స్ అకౌంట్లో, మరికొంత లిక్విడ్ ఫండ్స్లో ఉంచడం ద్వారా మంచి సమతుల్యతను పాటిస్తారు.
ప్రారంభకులు చేసే సాధారణ తప్పులు
ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ లేకుండానే SIPలు మొదలుపెట్టడం. ఇది ఆకస్మిక కష్టాలు వచ్చినప్పుడు మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను తలకిందులు చేస్తుంది.
ఎమర్జెన్సీ డబ్బును ఇతర పొదుపులతో కలపడం. వేర్వేరు ఖాతాలో ఉంచకపోతే, అవసరం లేని విషయాలకు ఖర్చైపోయే ప్రమాదం ఉంది.
లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉన్న ఇన్స్ట్రుమెంట్లలో ఉంచడం. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు లేదా విత్ డ్రా పెనాల్టీలు ఉండే పథకాలు దీనికి పనికిరావు.
ఒక్కసారి మాత్రమే చేసి మర్చిపోవడం. జీవన వ్యయాలు పెరుగుతుంది కాబట్టి, ప్రతి సంవత్సరం మీ ఫండ్ పరిమాణాన్ని సమీక్షించుకోవడం అవసరం.
సులభంగా నిధిని నిర్మించడం ఎలా?
ప్రతి నెలా ఆటోమేటెడ్ డిపాజిట్ ద్వారా చిన్న మొత్తంలోనైనా పొదుపు చేయడం వల్ల ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ త్వరగా పెరుగుతుంది. ఇది ఖర్చులు పోను మిగిలిన దానిపై కాకుండా, ఆదాయం రాగానే మొదట చేయాల్సిన పనిగా పెట్టుకోండి.
మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి తగినంత ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ లెక్కించుకోవడానికి LabhGrow ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ క్యాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించండి. ఇది మీ నెలవారీ ఖర్చులు మరియు ఆదాయాన్ని బట్టి ప్లాన్ చేస్తుంది.
ముఖ్య విషయాలు
- SIP పెట్టుబడులకు ముందే ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ సిద్ధంగా ఉండాలి.
- మీ ఖర్చులకు 3-6 నెలల మొత్తాన్ని దాచుకోవడం లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి.
- ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఎప్పుడూ సులభంగా అందుబాటులో ఉండే ఖాతాల్లోనే ఉంచండి.
- ప్రతి సంవత్సరం మీ ఫండ్ మొత్తాన్ని సమీక్షించండి.
- ఆటోమేటెడ్ పొదుపు నిధిని పెంచడానికి సులువైన మార్గం.
ముగింపు
స్థిరమైన పునాది మీద నిర్మించిన పెట్టుబడులే దీర్ఘకాలంలో మంచి లాభాలను ఇస్తాయి. ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ అనేది మీ పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని ఆపేది కాదు, అది మీ ప్రయాణాన్ని కష్టాల నుండి రక్షించేది. ముందు దీన్ని సిద్ధం చేసుకోండి, ఆ తర్వాతే SIPలు మీ లక్ష్యాల వైపు వేగంగా దూసుకుపోతాయి.
> డిస్క్లైమర్: LabhGrow లో అందించిన సమాచారం కేవలం విద్యా మరియు అవగాహన కోసం మాత్రమే. మేము SEBI నమోదిత పెట్టుబడి సలహాదారులం కాదు. ఏదైనా ఆర్థిక నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అర్హత కలిగిన ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి. ఈ సమాచారం వల్ల కలిగే ఎటువంటి నష్టాలకు LabhGrow బాధ్యత వహించదు.
కంటెంట్ హెడ్ (HOC)
Leading financial analyst specializing in Indian government schemes and banking policies.
lakshyabhardwaj.hoc@labhgrow.in