பிரதம மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா: பூஜ்ஜிய இருப்புக்கு அப்பால் கிடைக்கும் உண்மையான பலன்கள்

இந்தியாவின் கிராமங்கள் மற்றும் சிறு நகரங்களில் உள்ள லட்சக்கணக்கான பெண்களுக்கு, பிரதம மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா (PMJDY) முறைப்படியான வங்கிச் சேவைகளைப் பெறுவதற்கான முதல் நுழைவாயிலாக அமைந்திருக்கிறது. பலரும் இதை "பூஜ்ஜிய இருப்பு கணக்கு" (Zero Balance Account) என்று மட்டுமே அறிவார்கள். ஆனால், இதில் காப்பீடு, அவசரக்கால கடன் வசதி மற்றும் அரசு நலத்திட்ட உதவிகள் நேரடியாகக் கிடைக்கும் வசதிகள் மறைந்திருக்கின்றன என்பது பலருக்குத் தெரியாது.

சமீபத்திய அரசு தரவுகளின்படி, ஆகஸ்ட் 2014-ல் இத்திட்டம் தொடங்கப்பட்டதிலிருந்து திறக்கப்பட்ட மொத்தம் 58.77 கோடி ஜன் தன் கணக்குகளில், சுமார் 32.75 கோடி கணக்குகள் பெண்களுடையவை. நிதி உள்ளடக்கத்திற்காக (Financial Inclusion) உருவாக்கப்பட்ட ஒரு திட்டத்தில், பாதிக்கும் மேலான பயனாளிகள் பெண்களாக இருப்பது, இத்திட்டம் உண்மையான பயனாளிகளை, அதாவது இதுவரை வங்கிக் கணக்கே இல்லாத பெண்களைச் சென்றடைந்திருக்கிறது என்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது.

ஜன் தன் கணக்கு ஏன் சிறப்பானது?

பொதுவாக சேமிப்புக் கணக்குகளில் குறைந்தபட்ச இருப்புத் தொகை (Minimum Balance) வைத்திருக்க வேண்டும், இல்லையெனில் அபராதம் விதிக்கப்படும். ஆனால், PMJDY கணக்கு முற்றிலும் மாறுபட்டது — இதில் குறைந்தபட்ச இருப்புத் தொகை என்ற நிபந்தனையே இல்லை. உங்கள் கணக்கில் எவ்வளவு காலம் வேண்டுமானாலும் பணம் இல்லாமல் பூஜ்ஜியமாக வைத்திருக்கலாம், இதற்காக எந்தக் கட்டணமும் வசூலிக்கப்படாது.

ஒவ்வொரு PMJDY கணக்குடன் ஒரு இலவச RuPay டெபிட் கார்டு வழங்கப்படுகிறது. இது பணப் பரிவர்த்தனைக்கு மட்டுமல்லாமல், விபத்து காப்பீட்டு வசதியையும் உள்ளடக்கியது. மேலும், பென்ஷன், மானியங்கள் மற்றும் ஸ்காலர்ஷிப் போன்ற மத்திய மற்றும் மாநில அரசு நலத்திட்டங்களின் நேரடி பணப் பலன்கள் (DBT) இடைத்தரகர்கள் இன்றி நேரடியாக இந்தக் கணக்கிற்கு வந்து சேரும்.

தகுதி மற்றும் KYC ஆவணங்கள்

10 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட இந்திய குடிமகன் எவரும் வங்கி கிளை அல்லது வங்கி மித்ரா (Bank Mitra) மூலம் எளிதாக PMJDY கணக்கை தொடங்கலாம். வங்கிச் சேவைக்கு புதியவர்களுக்காகவே இந்த செயல்முறை மிகவும் எளிமையாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

கணக்கு தொடங்கத் தேவையான ஆவணங்கள்:

• ஆதார் அட்டை (DBT மற்றும் மேலதிக கடன் வசதி பெற இது மிகவும் அவசியம்)
• ஆதார் இல்லையெனில், வாக்காளர் அட்டை, பான் கார்டு, ஓட்டுநர் உரிமம் அல்லது NREGA வேலை அட்டை போன்ற பிற அரசு ஆவணங்கள்
• சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்

எந்தவித ஆவணங்களும் இல்லாதவர்களுக்கு, சுய சான்றிதழ் (Self-declaration) மூலம் "சிறிய கணக்கு" (Small Account) தொடங்க வசதி உண்டு. முறையான ஆவணங்கள் சமர்ப்பிக்கப்பட்டவுடன், இது முழுமையான கணக்காக மாற்றப்படும்.

RuPay கார்டு காப்பீடு: எதை உள்ளடக்கியது?

RuPay டெபிட் கார்டில் விபத்து காப்பீடு உள்ளது, ஆனால் அதன் விதிமுறைகளைத் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்:

• இந்த காப்பீடு விபத்தினால் ஏற்படும் மரணம் அல்லது ஊனத்திற்கு மட்டுமே பொருந்தும் — நோய், இயற்கை மரணம் அல்லது தற்கொலைகளுக்கு இது செல்லாது.
• காப்பீடு பலனைப் பெற, விபத்து நடப்பதற்கு சற்று முன்பு ஏடிஎம் (ATM) அல்லது ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகளில் RuPay கார்டைப் பயன்படுத்தி இருக்க வேண்டும். பயன்படுத்தப்படாத செயலற்ற கார்டுகளுக்கு இந்தக் காப்பீடு கிடைக்காது.
• பிரதம மந்திரி ஜீவன் ஜோதி பீமா யோஜனா (PMJJBY) மற்றும் பிரதம மந்திரி சுரக்ஷா பீமா யோஜனா (PMSBY) ஆகிய திட்டங்களில் சேருமாறு பயனாளிகள் ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள். இவற்றின் குறைந்தபட்ச பிரீமியத்தை உங்கள் ஜன் தன் கணக்கில் இருந்து நேரடியாகப் பெற்றுக்கொள்ளலாம்.

RuPay கார்டு மட்டும் போதுமானது என்று நினைப்பது ஒரு தவறான புரிதல். எனவே, குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்பிற்கு கூடுதல் காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் சேர்வது அவசியம்.

மேலதிக கடன் வசதி (Overdraft): ஒரு சிறு பாதுகாப்பு வலை

PMJDY-ன் மிகவும் முக்கியமான ஆனால் குறைவாகப் பயன்படுத்தப்படும் வசதி 'ஓவர் டிராஃப்ட்'. கணக்கில் பணம் இல்லையென்றாலும் குறிப்பிட்ட அளவு பணம் எடுத்துக்கொள்ள அனுமதிக்கும் அடமானமில்லாக் கடன் வசதி இது.

முக்கிய நிபந்தனைகள்:

• தகுதியான பயனாளிகள் ரூ. 10,000 வரை ஓவர் டிராஃப்ட் பெறலாம்.
• குடும்பத்திற்கு ஒருவருக்கு மட்டுமே இது கிடைக்கும், இதில் பெண்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது.
• குறைந்தது 6 மாதங்கள் முறையாகக் கணக்கைச் செயல்படுத்தியிருக்க வேண்டும் மற்றும் ஆதார் இணைப்பு அவசியம்.
• இதற்கு எந்தவிதமான கட்டணமோ அல்லது அடமானமோ தேவையில்லை, இது முதல்முறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகச் சிறந்த வழியாகும்.

அவசரகாலங்களில் கந்துவட்டிக்குச் செல்லும் கிராமப்புற குடும்பங்களுக்கு இந்த கடன் வசதி ஒரு பெரிய உதவியாகும்.

பெண்கள் மற்றும் கிராமப்புற குடும்பங்களுக்கு ஏன் இது முக்கியம்?

பெண்களின் பெயரில் வங்கி கணக்கு இருப்பது, அரசு நலத்திட்ட உதவிகள் மற்றும் பென்ஷன் நேரடியாக அவர்களைச் சென்றடைய உதவுகிறது. காலப்போக்கில், இது நிதி வரலாற்றை உருவாக்கி, பெரிய அளவிலான கடன் வசதிகளைப் பெற வழிவகுக்கும்.

வங்கி சேவை இல்லாத குடும்பங்களுக்கு, இந்தக் கணக்கு, காப்பீடு மற்றும் கடன் வசதி ஆகியவை ஒரு சிறந்த நிதிப் பாதுகாப்பு அரணாக அமைகின்றன.

உங்கள் குடும்பத்திற்கு அரசு திட்டங்களில் சேரும் தகுதி இருக்கிறதா என்பதைத் தெரிந்துகொள்ள, LabhGrow-ன் அரசுத் திட்டத் தகுதி சரிபார்ப்புக் கருவியைப் (Eligibility Checker) பயன்படுத்தலாம்.

முடிவுரை

பிரதம மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா என்பது வெறும் பூஜ்ஜிய இருப்பு கணக்கு மட்டுமல்ல, இது இந்திய நிதி அமைப்பிற்கான ஒரு நுழைவாயில். இந்தத் திட்டத்தின் காப்பீடு மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட் போன்ற வசதிகளைச் சரியாகப் புரிந்துகொண்டு பயன்படுத்தினால், அது உங்கள் நிதி சுதந்திரத்திற்கு உறுதுணையாக இருக்கும்.

மேலதிக தகவல்களுக்கு -

https://financialservices.gov.in/pradhan-mantri-jan-dhan-yojana-pmjdy

> மறுப்பு: LabhGrow-ல் வழங்கப்பட்டுள்ள தகவல்கள் கல்வி மற்றும் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. நாங்கள் SEBI-ல் பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் அல்ல. எந்தவொரு முதலீடு அல்லது நிதி முடிவை எடுப்பதற்கு முன், தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரை அணுகவும். இந்தத் தகவல்களைப் பயன்படுத்துவதால் ஏற்படும் இழப்புகளுக்கு LabhGrow பொறுப்பேற்காது.