SBI बनाम पोस्ट ऑफिस FD दरें 2026: किसमें मिलता है ज्यादा ब्याज?

लेख का मुख्य भाग

यदि आप शेयर बाजार की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर अधिक भरोसा करते हैं, तो आपके पास मुख्य रूप से दो विकल्प होते हैं: भारतीय स्टेट बैंक (SBI) और पोस्ट ऑफिस। दोनों सरकारी स्वामित्व या गारंटी के अंतर्गत आते हैं, लगभग हर भारतीय शहर में उपलब्ध हैं, और पूरी तरह से जोखिम-मुक्त माने जाते हैं। हालांकि, इनकी ब्याज दरें, नियम और टैक्स के नियम अलग-अलग हैं। यदि आप कुछ वर्षों के लिए एक लाख रुपये या उससे अधिक निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो इन अंतरों को समझना महत्वपूर्ण है।

2026 के मध्य तक इन दोनों की तुलना इस प्रकार है:

SBI FD की ब्याज दरें: समयावधि के अनुसार

15 दिसंबर 2025 से प्रभावी, ₹3 करोड़ से कम की घरेलू जमा राशि पर SBI की फिक्स्ड डिपॉजिट दरें सामान्य नागरिकों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए इस प्रकार हैं:

• 7 से 45 दिन: 3.05% / 3.55%
• 46 से 179 दिन: 4.90% / 5.40%
• 180 से 210 दिन: 5.65% / 6.15%
• 211 दिन से 1 वर्ष से कम: 5.90% / 6.40%
• 1 वर्ष से 2 वर्ष से कम: 6.25% / 6.75%
• 2 वर्ष से 3 वर्ष से कम: 6.40% / 6.90%
• 3 वर्ष से 5 वर्ष से कम: 6.30% / 6.80%
• 5 वर्ष से 10 वर्ष: 6.05% / 7.05% (वरिष्ठ नागरिक दर में अतिरिक्त वीकेयर प्रीमियम शामिल है)
• 444-दिन की अमृत वृष्टि विशेष योजना: 6.45% / 6.95%

444-दिन की अमृत वृष्टि डिपॉजिट वर्तमान में SBI की सबसे अधिक ब्याज दर प्रदान करती है, जबकि नियमित समयावधि में 2 से 3 साल का ब्रैकेट सबसे अच्छा माना जाता है।

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट दरें

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (POTD) की दरें वित्त मंत्रालय द्वारा तिमाही आधार पर अधिसूचित की जाती हैं। इसमें केवल चार कार्यकाल होते हैं और उम्र चाहे जो भी हो, सभी के लिए समान दर लागू होती है। जुलाई-सितंबर 2026 तिमाही के लिए दरें इस प्रकार हैं:

• 1 वर्ष: 6.90%
• 2 वर्ष: 7.00%
• 3 वर्ष: 7.10%
• 5 वर्ष: 7.50%

SBI के विपरीत, पोस्ट ऑफिस अपने नियमित टाइम डिपॉजिट पर वरिष्ठ नागरिकों के लिए कोई अलग या अधिक ब्याज दर प्रदान नहीं करता है। वरिष्ठ नागरिक बेहतर रिटर्न के लिए आमतौर पर 'वरिष्ठ नागरिक बचत योजना' (SCSS) का उपयोग करते हैं, जो वर्तमान में 8.2% ब्याज देती है।

₹1 लाख की तुलना: पैसा कहाँ तेजी से बढ़ेगा?

संस्थानों की कंपाउंडिंग विधि का उपयोग करते हुए, ₹1 लाख का निवेश लगभग कितना बढ़ेगा:

• 1-वर्षीय SBI FD (सामान्य, 6.25%): लगभग ₹1,06,400 — ब्याज करीब ₹6,400
• 1-वर्षीय पोस्ट ऑफिस TD (6.90%): लगभग ₹1,07,100 — ब्याज करीब ₹7,100
• 5-वर्षीय SBI FD (सामान्य, 6.05%): लगभग ₹1,35,000 — ब्याज करीब ₹35,000
• 5-वर्षीय SBI FD (वरिष्ठ नागरिक वीकेयर, 7.05%): लगभग ₹1,41,800 — ब्याज करीब ₹41,800
• 5-वर्षीय पोस्ट ऑफिस TD (7.50%, सभी उम्र के लिए समान): लगभग ₹1,45,000 — ब्याज करीब ₹45,000

ये आंकड़े केवल उदाहरण के लिए हैं; वास्तविक मैच्योरिटी राशि भुगतान आवृत्ति के अनुसार थोड़ी भिन्न हो सकती है। सामान्य निवेशकों के लिए, पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट लगभग हर कार्यकाल में SBI से बेहतर प्रदर्शन करता है।

सुरक्षा: दोनों सरकारी हैं, लेकिन अलग तरह से

यहीं दोनों में वास्तविक अंतर है। पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट को भारत सरकार की पूर्ण संप्रभु गारंटी (Sovereign Guarantee) प्राप्त है - आपकी जमा राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है। SBI एक बैंक है, इसलिए यह DICGC बीमा के अंतर्गत आता है, जो प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता केवल ₹5 लाख तक का ही बीमा प्रदान करता है। यदि आपकी जमा राशि इससे अधिक है, तो पोस्ट ऑफिस का विकल्प अधिक सुरक्षित है।

यदि आप ₹5 लाख से अधिक निवेश कर रहे हैं और सुरक्षा आपकी प्राथमिकता है, तो पोस्ट ऑफिस में बढ़त है।

टैक्स पर विचार

SBI और पोस्ट ऑफिस, दोनों की ब्याज आय आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर योग्य है। टैक्स बचाने वाले विकल्पों का अंतर इस प्रकार है:

• SBI की 5-वर्षीय टैक्स सेवर FD धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए योग्य है, जिसमें 5 साल का अनिवार्य लॉक-इन पीरियड होता है।
• पोस्ट ऑफिस की 5-वर्षीय टाइम डिपॉजिट भी 80C लाभ के लिए योग्य है, लेकिन 1, 2 और 3-वर्षीय जमा पर यह लाभ नहीं मिलता है।

दोनों पर TDS लागू होता है: SBI वार्षिक ब्याज ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक होने पर 10% TDS काटता है, पोस्ट ऑफिस में भी समान सीमाएं लागू होती हैं।

समय-पूर्व निकासी (Premature Withdrawal)

SBI नियमित FD पर समय-पूर्व निकासी की अनुमति देता है, जिसमें 0.50% से 1% तक का जुर्माना लगता है।

पोस्ट ऑफिस में 6 महीने के लॉक-इन के बाद ही निकासी संभव है, और नियम अधिक सख्त हैं। 6 महीने से 1 साल के बीच निकासी पर बचत खाते की दर मिलती है, और 1 साल के बाद समय-पूर्व निकासी पर 2% की कटौती की जाती है।

वरिष्ठ नागरिकों को क्या चुनना चाहिए?

SBI सीधे तौर पर वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त 0.50% ब्याज देता है, साथ ही वीकेयर स्कीम में और 0.50% मिलता है। पोस्ट ऑफिस में आयु-आधारित कोई प्रीमियम नहीं है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए SBI वीकेयर FD (7.05%) और पोस्ट ऑफिस (7.50%) काफी प्रतिस्पर्धी हैं, लेकिन वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (8.2%) इन दोनों से बेहतर रिटर्न देती है।

निष्कर्ष

सामान्य निवेशकों के लिए, पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट थोड़ी बेहतर दरें और पूर्ण सरकारी सुरक्षा प्रदान करता है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए, SBI के अतिरिक्त लाभ काफी उपयोगी हैं। हालांकि, यदि तरलता (Liquidity) आपके लिए प्राथमिकता है, तो SBI की निकासी की लचीली शर्तें इसे एक व्यावहारिक विकल्प बनाती हैं।

अंतिम विचार

दोनों ही विकल्प निवेश के लिहाज से सुरक्षित हैं। सही चयन आपकी निवेश राशि, उम्र और तरलता की आवश्यकता पर निर्भर करता है। उच्च रिटर्न और पूर्ण सुरक्षा के लिए पोस्ट ऑफिस का पलड़ा भारी है, जबकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए SBI एक संतुलित और विश्वसनीय विकल्प बना हुआ है।

अधिक जानकारी के लिए -

इंडिया पोस्ट - पोस्ट ऑफिस बनाम स्टेट बैंक ऑफ इंडिया FD तुलना 2026 | सर्वश्रेष्ठ ब्याज दरें

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